De nombreuses personnes, morales et physiques, se posent la question aujourd’hui, ayant signé leur compromis de vente récemment, ou ayant un projet immobilier en Bretagne en tête pour 2023. Tous les yeux sont rivés sur le taux immobilier 2023, car cela aura un impact sur l’orientation des investisseurs: doit-on continuer à investir, ou épargner en 2023?
Projection de taux emprunt immobilier 2023
Si l’on regarde l’historique des taux credit immobilier en France, on est l’un des pays qui s’en sort encore le mieux. Après avoir connu une baisse substantielle sur les 10 dernières années, les taux immobiliers repartent à la hausse depuis le début de l’année 2022, mais restent tout de même mesurés. En novembre 2022, un taux d’emprunt immobilier sur 20 ans s’établit entre 2,20% et 2,60%. De quoi faire rugir les américains par exemple, qui ont des taux credit immobilier 2022 au-delà de 7%!
Le problème principal que les investisseurs en France ont à l’heure actuelle, c’est le taux d’usure trop faible par rapport aux taux de prêt immobilier fixés par les banques; ce qui fait que la majorité des banques ne prêtent plus d’argent en ce moment!
En conséquence, ce sont plus de 50% des compromis de vente qui ne vont pas jusqu’à la signature de l’acte authentique final pour cause de refus de prêt immobilier. Comme les acquéreurs ajoutent systématiquement, dans les clauses suspensives d’achat, la condition suspensive d’obtention de prêt immobilier, alors ils sortent de la transaction, et les vendeurs se retrouvent donc avec leur bien sur les bras pendant encore un certain temps, le temps de trouver un nouvel acquéreur.
Le taux immobilier 2023 peut-il dépasser les 3%?
La réponse est très clairement oui, si l’on en croit les projections des courtiers bancaires. Les taux credit immobilier sur 20 ans pourraient monter au-delà des 3% dès le 2ème trimestre 2023 selon l’Observatoire Crédit Logement CSA, dû à la montée de l’inflation et la montée des incertitudes.
On est malgré tout à un record historique avec un taux de -3,5 à 4 % en tenant compte de l’inflation. Voici pourquoi les banques ne vont pas se précipiter pour augmenter leur production de crédit immobilier à perte… Avec ce niveau d’inflation, on pourrait être avec des taux d’intérêt nominaux entre 4 et 6 % selon les données historiques !
Un taux immobilier 2023 différent selon les régions
L’autre nouveauté, qui se confirme depuis quelques mois: les taux d’emprunt immobilier diffèrent selon les régions. Les taux moyens sur 20 ans vont de 1,90% dans le sud-ouest et jusqu’à 2,40% en Ile-de-France, observait en octobre le courtier immobilier Empruntis dans sa lettre régionale des taux.
Des prêts à taux réduits peuvent être proposés selon les banques mais surtout selon les régions. Des prêts aidés à 0 % ou presque, des subventions locales… Les acheteurs qui peinent à boucler leur budget ne sont pas complètement démunis face au resserrement de l’accès au crédit et à la flambée des taux d’intérêt. Une multitude de coups de pouce existent pour leur donner un peu d’air au moment d’emprunter. Des exemples ? Un prêt jusqu’à 50 000 € à 0 % via le Crédit agricole d’Île-de-France, un taux de 0,5 % sur 20 000 € pour les 18-29 ans par LCL, ou encore un taux de 1,25 % sur 30 000 € et une durée de 15 ans via la Caisse d’épargne Rhône-Alpes.
Mais comme vous l’aurez compris, en règle générale, le taux immobilier 2023 va avoir tendance à suivre l’inflation, car dans le cas contraire, c’est improductif pour les banques de vous prêter de l’argent! C’est d’ailleurs la raison pour laquelle le nombre de prêts immobiliers a drastiquement diminué depuis quelques mois…
Attendons-nous donc à des taux qui montent bien au-delà des 3%, même des 4%, sur les 18 mois à venir, car l’inflation s’est installée pour plusieurs mois…
Si vous cherchez à vendre votre maison rapidement, ayez en tête que 50% des prêts bancaires sont refusés à l’heure actuelle, et vous avez donc une chance sur deux de devoir remettre votre maison sur le marché immobilier au bout de 3-6 mois. A moins de passer par un acheteur qui vous paie au comptant, en cash, auquel cas il n’y a aucune possibilité pour l’acquéreur de se rétracter, ce qui vous garantit une vente immobilière rapide.